以城镇住宅用地作为抵押是合法的。依据《物权法》，建筑物抵押时，其占用范围内的建设用地使用权也一并抵押，反之亦然。不及时处理可能导致抵押权无法实现，影响债权安全。
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城镇住宅用地可抵押。操作如下：1.确认土地权属清晰，无争议；2.评估土地价值，确定抵押金额；3.签订抵押合同，明确双方权利义务；4.办理抵押登记，确保抵押权设立。不同情况下需调整细节，如涉及共有产权需共有人同意。
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房产抵押给个人或机构均常见。选择时需考虑对方信誉、资金实力及抵押程序是否合法合规，确保抵押合同有效且能保障双方权益。